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Jetzt kaufen Pay Later vs. Kreditkarte: Wie zahlen Aussies im Jahr 2021 am besten?

Zusammen mit traditionellen Bankoptionen wieKreditkarten, sind digitale Zahlungen in den letzten Jahren in der australischen Szene explodiert. Aber ob es sich um digitale Geldbörsen wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay handelt, oderJetzt kaufen Später bezahlen(BNPL) entscheidet nicht nur die Bequemlichkeit, wie und wann Sie bezahlen.


Es fallen auch Kosten an, und wenn Sie die Funktionsweise der einzelnen Zahlungsplattformen und die damit verbundenen Gebühren nicht vollständig verstehen, könnte der Artikel, von dem Sie dachten, Sie hätten einen Schnäppchenpreis erzielt, eine kostspielige Entscheidung sein.

In diesem Leitfaden führen wir Sie durch die Statistiken, überprüfen die Gebühren und geben Ihnen Tipps, wie Sie sich durch australische Kreditkarten navigieren und jetzt kaufen, später bezahlen, damit Sie fundiertere Kaufentscheidungen treffen können.

Jetzt kaufen Später bezahlen und Kreditkarten: So funktionieren sie

Buy Now Pay Later boomt derzeit als Zahlungsmethode für australische Verbraucher. Nach Angaben der Australian Securities and Investments Commission (ASIC)2020 Buy Now Pay Later Branchen-Updatewuchs die Zahl der aktiven BNPL-Konten auf sechs Plattformen um 38 %. Untersuchungen der Finanzvergleichsseite Mozo ergaben auch, dass im Jahr 2020 bereits 5,8 Millionen australische Käufer mindestens ein Konto bei einer BNPL-Plattform hatten (ganz zu schweigen von denen, die über mehrere Konten verfügen).

Mittlerweile gibt es in Australien 11 verschiedene Buy-Now-Pay-Later-Plattformen: Afterpay, Zip, Humm, Klarna, OpenPay, Bundll, Payright, PayItLater, Splitit, LatitudePay und LayBuy. Das Konzept von ‘jetzt kaufen, später bezahlen“ ist ziemlich einfach. Sie kaufen ein Produkt oder eine Dienstleistung online oder in einem Geschäft und zahlen es dann in einer festgelegten Anzahl von Überstunden zurück, normalerweise zinsfrei.


Ähnlich wie bei BNPL ermöglicht eine Kreditkarte einem Kunden auch den Kauf von Produkten oder Dienstleistungen und deren Rückzahlung im Laufe der Zeit, aber bei einer Kreditkarte gibt es in der Regel keine zeitliche Begrenzung. Kunden müssen einen Mindestrückzahlungsbetrag leisten und wenn Sie die Karte nicht jeden Monat vollständig abbezahlen, müssen Sie in der Regel Zinsen zahlen. Derzeit liegt die durchschnittliche laufende Kaufrate für Kreditkarten ohne Prämien in der Mozo-Datenbank bei 13,60%.

Im Gegensatz zu BNPL sind Kreditkartenkonten in Australien rückläufig. Jüngste Statistiken der Reserve Bank of Australia (RBA) zeigen, dass es im Februar dieses Jahres fast 12,7 Millionen persönliche Kreditkartenkonten in Australien gab. Das waren 13,7 Millionen im Vorjahr.


Die Branche entwickelt sich jedoch ständig weiter. Letztes Jahr brachte die NAB ihre StraightUp-Karte auf den Markt, während die CommBank ihre Neo-Karte vorstellte. Beide Optionen verhalten sich eher wie BNPL und sind mit einem Zinssatz von 0% ausgestattet und berechnen den Kunden stattdessen eine monatliche Kontogebühr. Mehrere andere Kreditkartenunternehmen bieten auch Tilgungsplanoptionen an, mit denen Kunden Einkäufe in festgelegten Raten zurückzahlen können.

Jetzt kaufen Später bezahlen und Kreditkarten: Online- und Ladenakzeptanz

Die meisten australischen Kreditkarten sind über die Zahlungsnetzwerke Visa, MasterCard oder American Express verbunden und können in Millionen von Online- oder physischen Geschäften auf der ganzen Welt verwendet werden.


Wenn es darum geht, jetzt kaufen und später bezahlen zu verwenden, wird nicht jeder Laden oder Einzelhändler alle BNPL-Plattformen anbieten. Dies ist einer der Gründe, warum sich Menschen für mehrere Konten in Australien anmelden, um jetzt später zu bezahlen.

Sie können nur mit BNPL einkaufen, wenn dieses Geschäft eine Vereinbarung getroffen hat, aber immer größere Einzelhändler wie Bing Lee, Kogan, Big W und Godfrey’s werden mehr als eine BNPL-Option zur Verfügung haben.

Ein weiterer wissenswerter Faktor ist, dass die Kontolimits von Buy Now Pay Later im Allgemeinen viel niedriger sind als die von Kreditkarten. Afterpay hat beispielsweise ein maximales Kontolimit von 2.000 AU$, während ein Kreditlimit für eine Kreditkarte bis zu 10.000 AU$ oder mehr betragen kann.

Einkaufstüten


(Bildnachweis: Getty Images)

Gebührenarten: Jetzt kaufen, später bezahlen im Vergleich zu Kreditkarten

Keine Lust auf Gebühren? Tritt in den Klub ein.

Die Wahrheit ist, dass beides, wenn Sie jetzt kaufen, später bezahlen, und mit Kreditkarten Gebühren verbunden sind. Aber wenn Sie beim Abwägen jeder Zahlungsoption versiert sind, werden Sie möglicherweise feststellen, dass es eine oder zwei Gebühren gibt, denen Sie ausweichen und mehr von Ihrem kostbaren Bargeld in Ihrer Tasche behalten können.

Jetzt kaufen und später bezahlen Gebühren:

  • Monatliche Gebühr:Einige BNPL-Anbieter erheben eine monatliche Gebühr, wenn Sie ein Konto bei ihnen haben. Diese reichen oft von etwa AU$8 bis AU$10.
  • Gründungsgebühr:Möglicherweise müssen Sie eine einmalige Einrichtungsgebühr im Voraus bezahlen, wenn Sie sich zum ersten Mal für einen BNPL-Dienst anmelden.
  • Servicegebühr:Bei einem größeren Einkauf kann eine Servicegebühr anfallen, die die Kosten für die Einrichtung der Transaktion abdeckt.
  • Gebühr für zu spätes Zahlen:Wenn Sie eine Rückzahlung verpassen, können Sie dafür bestraft werden. Denken Sie daran, dass es sich bei dieser Art von Gebühr nicht um eine einmalige Gebühr handelt, d.

Kreditkartengebühren:

  • Jährliche Gebühr:Die meisten Kreditkartenoptionen sind mit einer Jahresgebühr verbunden. Für Kreditkarten ohne Prämien können diese zwischen 0 AU$ und 209 AU$ pro Jahr liegen.
  • Gebühr für zu spätes Zahlen:Wie BNPL berechnen Kreditkartenanbieter Verzugsgebühren, wenn Sie Ihre monatliche Mindestrückzahlung verpassen. Diese Gebühr wird zusätzlich zu den Ihnen berechneten Zinsen berechnet und kann zwischen 0 AU$ und etwa 30 AU$ liegen. Dies könnte Ihnen jedes Mal in Rechnung gestellt werden, wenn Sie vergessen, eine Zahlung zu tätigen.
  • Kreditkartenzuschlag:Einige Einzelhändler berechnen Kunden, die eine Kreditkarte verwenden, um einen Einkauf zu tätigen, zusätzliche Gebühren. Diese Kosten werden oft vom Geschäft berechnet und sind ein bestimmter Prozentsatz des Transaktionsbetrags.
  • Internationale Transaktionsgebühr:Mit Ihrer Kreditkarte haben Sie die Flexibilität, in ausländischen Geschäften einzukaufen, dies kann jedoch mit Kosten verbunden sein. Einige Kreditkartenanbieter berechnen eine Währungsmarge für Transaktionen, die nicht in australischen Dollar abgewickelt werden, normalerweise etwa 3% des Betrags, den Sie ausgeben.

Käufer aufgepasst: Was Sie über Ihre Kreditwürdigkeit wissen müssen

Unabhängig davon, ob Sie sich für Jetzt kaufen, später bezahlen oder eine Kreditkarte entscheiden, ist es wichtig, bei Ihren Rückzahlungen eine gute Erfolgsbilanz zu führen. Wenn Sie Rückzahlungen verpassen oder zu spät zurückzahlen, kann dies dazu führen, dass Sie eine negative Bewertung in Ihrer Kreditakte erhalten und zu einer niedrigen Kreditwürdigkeit führen.

Aber es ist nicht nur schlechtes Verhalten, über das Sie sich Sorgen machen müssen. Auch Kreditkartenanbieter melden positives Verhalten, da wir in Australien ein System für positive Kreditauskünfte haben. Wenn Sie also Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihr Kreditlimit gut einhalten und nicht zu viele Karten oder aktive BNPL-Konten haben, können Sie ein gutes Profil und eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen.

Ihre Kreditwürdigkeit ist nur ein Faktor, den Banken und andere Finanzinstitute bei der Bewertung von Krediten verwenden. Viele Kreditgeber in Australien richten die Zinssätze inzwischen auch abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Wenn es also darum geht, einen Wohnungsbaukredit oder einen Privatkredit zu erhalten, kann dies einen großen Unterschied bei Ihren Rückzahlungen ausmachen, so dass es sich lohnt, daran zu denken.

Kontosicherheit: Ist Buy Now Pay Later so sicher wie eine Kreditkarte?

Sie sehen riesige Tresore mit Eisengittern in einer traditionellen Bank und ein großes Fragezeichen, ob Sie jetzt kaufen und später bezahlen müssen? Wir machen Ihnen keine Vorwürfe.

Es stimmt, wenn Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, erhalten Sie alle Sicherheit, die eine Bank oder ein Kartenanbieter bietet. Auch wenn Ihre Datei heutzutage möglicherweise nicht mehr sicher verschlossen ist, werden die von Ihnen angegebenen Daten durch eine ausgeklügelte Verschlüsselungstechnologie gesichert. Dies stellt sicher, dass Ihre Informationen digital sicher sind, wenn Sie Zahlungen tätigen und Ihren Transaktionsverlauf anzeigen.

Und die Sicherheit geht auch außerhalb Ihrer Bank. Globale Zahlungsdienstleister wie Mastercard und Visa bieten auch Zero Liability-Schutz im Falle einer unbefugten Verwendung Ihrer Karte.

Wie Banken sammeln jetzt auch pay later Dienste Ihre Daten.

Tatsächlich verlangen BNPL-Anbieter von Kunden, dass sie persönliche Informationen offenlegen, von Kontakt- und Identifikationsdaten bis hin zu Finanzinformationen. Aber woher wissen Sie, dass Ihre Daten sicher aufbewahrt werden, da Sie noch relativ neu in der Szene sind?

Viele BNPL-Anbieter fallen unter den Privacy Act, die Australian Privacy Principles und den Privacy Credit Reporting Code 2014. Letztendlich dienen sie als Richtlinie für die Art und Weise, wie BNPL-Anbieter Kundeninformationen sammeln, verwenden und offenlegen.

Zip und Humm speichern beispielsweise die persönlichen Daten der Kunden sowohl physisch als auch elektronisch. Sie halten sich an branchenübliche Sicherheitsniveaus, um potenzielle Verstöße gegen die erhaltenen personenbezogenen Daten zu verhindern.


Biografie des Autors

Polly Fleeting ist Autorin für persönliche Finanzen bei Mozo, spezialisiert auf Kredite, Kreditkarten und Buy Now Pay Later. Ihre Arbeit zielt darauf ab, Menschen zu helfen, Wege zu finden, intelligente Produktentscheidungen zu treffen, Schulden zu reduzieren und mehr für ihr hart verdientes Geld zu verdienen. Ob sie Gelder für Reisen ins Ausland verschwendet oder das Nächstbeste im digitalen Zahlungsverkehr findet, mit den neuesten Finanztrends Schritt zu halten und mit Geld versiert zu sein, liegt in Pollys DNA.